HIPOTECAS ABUSIVAS

CLÁUSULA SUELO

VENCIMIENTO ANTICIPADO

INTERESES

GASTOS

DESTINO

EJECUCIÓN

Doctrina de los Tribunales

Legislación

 

José Alfredo Caballero Gea

www.caballerogea.net

caballerogea@gmail.com

https://twitter.com/CaballeroGea

España

 

eBook

Casa del Libro

Actualización octubre 2017

 

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Esquema básico e índice general del libro

 

Esquema básico del libro

 

I. Hipotecas: concepto, naturaleza, clases

 

II. Contratos celebrados con consumidores

II.1. Concepto de consumidor

II.2. Contratos con consumidores: condiciones generales, control

II.3. Contratos con consumidores: casuismo, clases

II.4. Contratos con consumidores: cláusulas abusivas

II.5. Contratos con consumidores: control de transparencia

 

III. Nulidad de las cláusulas de los contratos

 

IV. Cláusula suelo

IV.1. Cláusula suelo: consideraciones generales

IV.2. Cláusula suelo: control de transparencia

IV.3. Cláusula suelo, declarada su nulidad, retroactividad desde la celebración del contrato

 

V. Cláusula de vencimiento anticipado de un préstamo hipotecario

 

VI. Cláusulas de intereses remuneratorios, moratorios

VI.1. Intereses remuneratorios, moratorios, procesales

VI.2. Cláusula de intereses remuneratorio

VI.3. Cláusulas de intereses moratorios

VI.4. Préstamo para la adquisición de vivienda habitual, intereses moratorios

 

VII. Cláusula de gastos del préstamo hipotecario

 

VIII. Cláusula del destino profesional o empresarial del bien hipotecado

 

IX. Cláusula de ejecución extrajudicial

 

X. Derecho Procesal

X.1. Tribunal Justicia Unión Europea, cuestiones varias

X.2. Acciones individuales y colectivas

X.3. Ejecución hipotecaria

X.4. Costas procesales

 

XI. Legislación

▬ Constitución Española

▬ Legislación hipotecaria

▬ Código Civil

▬ Legislación procesal civil

 

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Índice general del libro

 

I. Hipotecas: concepto, naturaleza y clases

A) Concepto

B) Derecho real hipotecable

C) Bienes hipotecados sujetos al cumplimiento de la obligación

D) Intereses que garantiza la hipoteca

E) Duración del derecho de hipoteca

F) Principio de la responsabilidad patrimonial universal

G) Clases de hipotecas

a) Hipoteca inmobiliaria

b) Hipoteca ordinaria o de tráfico

c) Hipoteca de seguridad

d) Hipoteca de máximo

e) Hipoteca unilateral

f) Hipoteca en mano común

g) Hipoteca inversa o pensión vivienda

h) Hipoteca cambiaria

i) Hipoteca multidivisa

 

II. Contratos celebrados por consumidores

 

II.1. Concepto de consumidor

a) Definición legal de consumidor

b) Condición legal de consumidor

c) La condición de consumidor en los contratos con doble finalidad.

d) El ánimo de lucro no excluye necesariamente la condición de consumidor de una persona física

STS, Civil, Pleno, Sección 991, 16 enero 2017, 16/2017, Recurso 2718/2014.

e) Contratos en los que el adherente es profesional o empresario

f) Una sociedad mercantil que actúa en su ámbito empresarial no puede ser consumidora

g) Adquisición de un local comercial o industrial, consumidor, no

h) Hipoteca en garantía del pago de la liquidación de la cuenta de crédito: no se es consumidor

 

II.2. Contratos con consumidores: condiciones generales, control

A) Contratos celebrados con consumidores y usuarios: tres grandes clases

B) Condiciones generales de la contratación, requisitos y conocimiento

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

C) Las condiciones generales en sectores regulados, cláusula suelo

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

D) Control de las condiciones sobre el objeto principal del contrato

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

E) Control de las condiciones generales en contratos celebrados con profesionales o empresarios

a) STS, 30 enero 2017, 57/2017, Recurso casación 1531/2014

b) STS, Pleno, 3 junio 2016, 367/2016, Recurso casación 2121/2014

 

II.3. Contratos con consumidores: casuismo, clases

A) Contrato sobre la base de un formulario preparado previamente por el vendedor o proveedor, STJUE

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Primera, 30 de mayo de 2013, asunto C-397/11

B) Elección entre contratos con cláusulas impuestas, prueba hechos notorios, carga prueba negociación

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

C) Contrato celebrado con un consumidor en el marco del comercio electrónico, STJUE

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Tercera, de 28 de julio de 2016, Asunto C-191/15.

D) Contratos entre profesionales o empresarios-consumidores, carácter negociado, carga prueba

E) Contrato arrendamiento residencial, arrendador-actividad comercial o profesional, STJUE

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Primera, 30 de mayo de 2013, asunto C-488/11.

F) Contrato de seguro, reembolso del préstamo, prestatario incapacitado para trabajar, STJUE

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Tercera, 23 de abril de 2015, Asunto C-96/14.

G) Contrato de crédito denominado en divisa extranjera, STJUE

a) Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Segunda, 20 de septiembre de 2017, asunto C‑186/16

b) Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Cuarta, 30 de abril de 2014, asunto C-26/13

H) Contratos de permutas financieras (swaps)

a) Permutas financieras: deber de informar, antes y después de la Ley 47/2007, 19 nov.

b) Permutas financieras: conexión funcional con el contrato de préstamo

c) Permutas financieras: jurisprudencia sobre confirmación de la que adolece de vicio de anulabilidad

d) Permutas financieras: jurisprudencia sobre dolo omisivo por déficit de información

 

II.4. Contratos con consumidores: cláusulas abusivas

A) Directiva 93/13/CE del Consejo, 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores

B) Cláusulas abusivas del anexo de la Directiva 93/2013, lista indicativa, no exhaustiva

C) Cláusulas abusivas, doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea

D) Una cláusula contractual desleal no es vinculante para el consumidor

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Cuarta, 4 de junio de 2009, Asunto C-243/08.

E) Claúsulas abusivas, cuestiones generales; modificación unilateral de tasas

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Primera, 26 de abril de 2012, Asunto C-472/10

F) Cláusulas abusivas, «objeto principal del contrato», «adecuación del precio…», «cargo por riesgo»

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala novena, de 26 de febrero de 2015, Asunto C-143/13

G) Cláusulas abusivas: requisitos, momento y circunstancias a tener en cuenta, desequilibrio

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

H) Cláusulas abusivas: desequilibrio contrario a las exigencias de la buena fe

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

I) Cláusulas abusivas: desequilibrio abstracto en el reparto de riesgos

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

J) La ineficacia de las cláusulas abusivas

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

K) Cláusulas abusivas, no pueden sanarse o integrarse por novación o renuncia

L) Posible aquietamiento a la cláusula abusiva

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

M) Cláusulas abusivas, la condición de consumidor determina la oposición a la ejecución

N) Cláusulas abusivas, oposición, los principios de congruencia y iura novit curia

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

O) Cláusulas abusivas, límites a la autonomía procesal

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

P) Cláusulas abusivas, examen de oficio por el órgano jurisdiccional

a) Órgano jurisdiccional nacional, obligado a examinar de oficio la iniquidad de una cláusula

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Cuarta, 4 de junio de 2009, Asunto C-243/08.

b) Cláusulas abusivas, control imperativo, apreciación y prueba de oficio

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

c) Cláusulas de los contratos concertados con consumidores, examen de oficio por el juez

STS, Pleno, 23 diciembre 2015, 705/2015, Recurso casación 2658/2013

d) Cláusulas abusivas no negociadas, actuación de oficio de los tribunales

 

II.5. Contratos con consumidores: control de transparencia

A) La transparencia a efectos de incorporación al contrato

STS, Pleno, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

B) El control de transparencia

STS, Pleno, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

C) Control de transparencia, su impronta como real, control de abusividad

STS, Pleno, 8 septiembre 2014, 464/2014, Rec. casación 1217/2013

D) Control de transparencia, cláusulas con consumidores que definen el objeto principal del contrato

STS, Pleno, 4 julio 2016, 483/2016, Recurso casación 1668/2014

E) Control transparencia cualificado, condiciones generales contratos con adherentes no consumidores, no

STS, 30 enero 2017, 57/2017, Recurso casación 1531/2014

 

III. Nulidad de las cláusulas de los contratos

A) Nulidad parcial del contrato (cláusulas), efectos

B) Nulidad de una cláusula, intereses colectivos, proyección erga omnes

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

C) Nulidad de una cláusula, posterior reclamación pagado de más, cosa juzgada y preclusión

D) Nulidad decretada de oficio por el órgano jurisdiccional

a) Nulidad de oficio, deber de plantearla motivadamente

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

b) Nulidad de oficio en el caso de acciones colectivas

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

c) Nulidad de oficio, el órgano jurisdiccional no ha de esperar la solicitud, «audi alteram partem»

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Primera, 21 de febrero de 2013, Asunto C‑472/11

E) Nulidad de una cláusula, puede ser apreciada también en segunda instancia

 

IV. Cláusula suelo

 

IV.1. Cláusula suelo: consideraciones generales

A) Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo

B) Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias

C) Cláusula suelo, licitud

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

D) Cláusula suelo, la buena fe como parámetro de interpretación contractual

E) Cláusula suelo, valoración como condición general de la contratación

STS, Pleno, 8 septiembre 2014, 464/2014, Recurso casación 1217/2013

F) Cláusula suelo, sentencia sobre acción colectiva, efectos en posterior acción individual

STS, Pleno, 8 junio 2017, 367/2017, Recurso casación 2697/2014

 

IV.2. Cláusula suelo: control de transparencia

A) Cláusula suelo, la falta de transparencia provoca un desequilibrio sustancial en perjuicio del consumidor

B) Cláusula suelo, importancia de la información precontractual para la transparencia en la contratación

STS, Pleno, 8 junio 2017, 367/2017, Recurso casación 2697/2014

C) La cláusula no transparente podría ser inocua para el consumidor, pero no en las cláusulas suelo

STS, Pleno, 25 mayo 2017, 334/2017, Recurso casación 2306/2014

D) Control de transparencia, cláusulas suelo predispuestas; acción individual

STS, Pleno, 9 marzo 2017, 171/2017, Recurso casación 2223/2014

E) Cláusula suelo: control de tansparencia como mero control de inclusión

STS, Pleno, 23 diciembre 2015, 705/2015, Rec. casación 2658/2013

F) Cláusula suelo: control de transparencia de las condiciones generales

STS, Pleno, 24 marzo 2015, 138/2015, Rec. casación 1765/2013

G) Cláusula suelo, control de transparencia: doctrina de las Audiencias Provinciales

 

IV.3. Cláusula suelo, declarada su nulidad, retroactividad desde la celebración del contrato

A) Nulidad, restitución limitada a la fecha resolución judicial: contraria a la Directiva 93/13/CE

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Gran Sala, 21 de diciembre de 2016, Asuntos acumulados C-154/15 y C-307/15.

B) Cláusulas suelo: adapta la retroactividad de la nulidad a la STJUE de 21 de diciembre de 2016

STS, Civil, Pleno, Sec. 991, 24 febrero 2017, 123/2017, Recurso de casación 740/2014.

C) Demanda de error judicial en la STS 9 mayo 2013, 241/2013, auto de inadmisión a trámite

D) Revisión de sentencia según STS 9-5-2013, 241/2013, auto de inadmisión a trámite

Auto Tribunal Supremo, Civil, Pleno, Sección 991, 4 abril 2017, recurso 7/2017.

 

V. Cláusula de vencimiento anticipado de un préstamo hipotecario

A) Vencimiento anticipado, incumplimiento de una obligación que revista carácter esencial

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea (Sala Primera) 26 de enero de 2017, Asunto C‑421/14

B) Vencimiento anticipado, ejecución hipotecaria, conocer del abuso, criterios de apreciación

Auto Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Sala Primera) 14 de noviembre de 2013, Asuntos C-537/12 y C-116/13

C) Vencimiento anticipado, doctrina general

STS, Pleno, 23 diciciembre 2015, 705/2015, Recurso casación 2658/2013

D) Vencimiento anticipado, prejudicialidad Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE),

Auto Tribunal Supremo, Pleno, 8 febrero 2017, Recurso 1752/2014

E) Vencimiento anticipado, doctrina de las Audiencias Provinciales

 

VI. Cláusulas de intereses remuneratorios, moratorios

 

VI.1. Intereses remuneratorios, moratorios, procesales

A) Interés: concepto

B) Anatocismo: intereses de los intereses

C) Intereses remuneratorios y moratorios, distinción

D. Intereses remuneratorios

a) TAE (Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva)

E) Intereses moratorios: mora material y mora procesal

F) Intereses de la mora procesal

 

VI.2. Cláusulas de intereses remuneratorio

A) Cláusulas de intereses remuneratorios, concepto, control de transparencia

B) Cláusulas de intereses remuneratorios, abusiva por no superar el control de transparencia

 

VI.3. Cláusulas de intereses moratorios

A) Intereses moratorios, si la financiera no los reclama no se pueden examinar de oficio

B) Cláusulas de intereses moratorios abusivas, nulidad

C) Interés de demora pactado del 19%, claramente abusivo

 

VI.4. Préstamo para la adquisición de vivienda habitual, intereses moratorios

A) STS, Pleno, 23 dic. 2015, 705/2015, Recurso casación 2658/2013

B) STS, Civil, 18 febrero 2016, 79/2016, Rec. casación 2211/2014

 

VII. Cláusula de gastos del préstamo hipotecario

A) Cláusula de gastos abusiva, extensión

STS, Pleno, 23 diciembre 2015, 705/2015, Recurso casación 2658/2013

B) Gastos de devolución, además del interés de demora; gastos pre-procesales, procesales y otros

 

VIII. Cláusula del destino profesional o empresarial del bien hipotecado

A) Condición general abusiva

STS, Pleno, 23 diciembre 2015, 705/2015, Recurso casación 2658/2013

 

IX. Cláusula de ejecución extrajudicial

A) La ejecución extrajudicial no es en sí misma abusiva

STS, Pleno, 14 julio 2016, 483/2016, Recurso casación 1668/2014

B) Cláusula de ejecución por un notario

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Tercera, de 1 de octubre de 2015, Asunto C-32/14

 

X. Derecho Procesal

 

X.1. Tribunal Justicia Unión Europea, cuestiones varias

A) Tribunal de Justicia de la Unión Europea, competencia, cuestión prejudicial

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Gran Sala, 9 de noviembre de 2010, Asunto C-137/08

B) Declaración de desigualdad de condiciones, incompetencia jurisdiccional

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Tercera, de 12 de febrero de 2015. Asunto C-567/13

C) Cláusulas con contenido idéntico a ya declaradas ilícitas por resolución judicial

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea, Sala Quinta, de 21 de diciembre de 2016, Asunto C-119/15

D) Procedimiento monitorio, conocimiento cláusula abusiva

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea (Sala Primera) 14 de junio de 2012, Asunto C-618/10

 

X.2. Acciones individuales y colectivas

A) Suspensión acción individual en espera sentencia firme sobre la colectiva, STS

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea (Sala Primera) 14 de abril de 2016, Asuntos C-381/14 y C-385/14

B) Acciones individuales y colectivas, legitimación activa, efectos mutuos

C) Acciones individuales y colectivas: litispendencia, cosa juzgada

D) Acciones colectivas, ejercicio, efectos de las sentencias, ejecución

 

X.3. Ejecución hipotecaria

A) Ejecución hipotecaria, oposición por cláusula abusiva, declarativo

Sentencia Tribunal Justicia Unión Europea (Sala Primera) 14 de marzo de 2013, Asunto C-415/11

B) Ejecución hipotecaria, improcedencia por cláusulas abusivas en el título ejecutivo

C) Ejecución hipotecaria, causa de oposición: que el título contenga cláusulas abusivas

D) Legitimación para alegar el abuso: consumidores y usuarios, extensión de su protección

E) Ejecución hipotecaria, abusividad: la condición de consumidores ha de resolverse en primer lugar

F) Ejecución hipotecaria, oposición por defectos procesales

G) Ejecución hipotecaria, recurso de apelación

H) Ejecución hipotecaria, recurso de apelación contra el auto que desestime la oposición

 

X.4. Costas procesales

A) Costas de las instancias, aplicación STJUE 21 de diciembre de 2016, “Suelo”

STS, Civil, Pleno, Sec. 991, 4 julio 2017, 419/2017, Recurso casación 2425/2015

B) Costas, al recurrente desistido, arts. 394 y 398 LEC, aplicación STJUE 21 de diciembre de 2016, “Suelo”

ATS, Civil, Pleno, Sec. 991, 14 de septiembre de 2017, Recurso Casación 2685/2014.

C) Costas primera instancia, vencimiento objetivo, total o parcial, art. 394 LEC

D) Costas, allanamiento antes de contestar a la demanda, art. 395.1 LEC

E) La publicidad de la sentencia, texto de la cláusula cuya nulidad se declara o cuya utilización se prohíbe

STS, Pleno, Sec. 991, 9 mayo 2013, 241/2013, Recurso casación 485/2012

 

XI. Legislación

▬ Constitución Española

▬ Legislación hipotecaria

▬ Código Civil

▬ Legislación procesal civil

 

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